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书名: 中国商业银行竞争力报告(2011—2012)  
出版社: 社会科学文献出版社  
作者: 王松奇 页数: 318
出版日期: 2012-12-01 开本: 787*1092(mm)
订阅热线:010-62559377


2012年是“十二五”规划中承前启后的重要一年,是夯实经济发展的基础、制定调整改革政策的关键年。作为我国金融体系的绝对核心,银行业维持了健康和稳定运行,在资产规模、盈利能力、风险管理等方面取得了一些耀眼的成绩。在2011年,国内银行业资产规模达到创纪录的113.3万亿元,同比增幅达 18.9﹪。,是同期GDP增幅的两倍多。国内银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元,同比增长39.3%。中国工商银行、中国建设银行和中国银行,更是分别位居全球最盈利银行榜单的前三名。

此次《银行家》研究中心研究并推出的“2012中国商业银行竞争力评价报告”正是在“十二五”中国银行业发展“百年大计”奠基时期,以整体行业为研究对象,以科学分析方法,在对以往评价模型不断改进的基础上,通过大量实地调研,历经一年多时间,为广大读者奉献的呕心之作。

本报告按照竞争力分析框架,聚焦2011年中国商业银行的经营状况,对中国商业银行竞争力的基本格局进行了分析,对全国性商业银行、城市商业银行以及部分农村金融机构的竞争力进行了评价。点评了不同类型银行的特点,提出了中国商业银行竞争力提升中需要解决的问题。

对全国性商业银行盈利能力、资本实力、资产质量和流动性等财务指标的综合评价结果显示,中国建设银行、中国工商银行、招商银行、交通银行和中国银行竞争力分列前五位。分项分析则表明,在资本充足率方面,各家银行继续保持了2010年的良好水平,在资产质量方面,虽然不良贷款在经济下行中压力增大,但各行资产质量仍表现较好,在盈利能力方面,与国际银行业普遍下滑的情况相反,各行均保持了较高的盈利水平,在流动性方面,各行流动性水平依然达到监管标准,各项指标均在监管红线以下,变现出较好的流动性管理能力。

全国性商业银行的核心竞争力也有不俗表现。发展战略、国际化、综合化和差异化得到加强,公司治理也不断完善,风险管理、信息技术和人力资源得到全面重视,产品创新能力和服务水平有了进一步提升。位列前五名的是:中国工商银行、交通银行、招商银行、中国建设银行和中国银行。

城市商业银行方面,报告对城商行财务状况、战略发展的新动向进行了分析和探讨。从财务指标看,城商行的资本水平、盈利能力以及流动性方面表现出较全国性商业银行更优的水平。在“800亿元以上的大型城商行”中位列前五名的是包商银行、杭州银行、南京银行、重庆银行和北京银行。台州银行、洛阳银行、南昌银行、浙江稠州商业银行和西安银行在:“300亿~800亿元之间的中型商业银行”中排名前五。乌海银行、承德银行、莱商银行、日照银行和张家口市商业银行则在“300亿元以下的小型城商行”中名列前茅。除此之外,本报告还特别关注了成立未满三年的城商行发展情况,当中表现最好的是上饶银行、遂宁市商业银行、石嘴山银行、鄂尔多斯银行和信仰银行。

不可否认的是,should金融危机以及国内经济结构调整、欧债危机的负面影响,国内银行业正面临着一些列不可忽视的深刻挑战。2011年以来的一系列经济运行变化和金融体系结构性调整端倪,已经开始影响到商业银行的盈利水平。2011年,国内银行业利润增速下降的趋势已经开始显现,其盈利能力下滑的态势在短期内将会强化。同时,以利率市场化为核心的国内金融运行体系的深刻变革,以及由此带来的多方面影响,将彻底改变银行业经营发展环境,逼迫银行业从整体上变革自身经营模式。