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中国物流金融服务平台
作者: / 时间: 2014年 6月号

国家级行业协会联合支持的

首家全国性物流金融业务全过程管理与增值服务平台

                                                中国物流金融服务平台

    6月15日上午,首家全国性统一公共服务平台——中国物流金融服务平台正式上线。据介绍,该平台主要提供物流金融业务全过程管理与增值服务,服务对象是所有开展物流金融业务的银行业金融机构、融资担保企业、金融财务公司、大型流通企业、物流仓储企业等供应链上的各参与方。

  中国银行业协会专职副会长杨再平介绍,目前,国内开展物流金融业务的银行大多已和大型物流企业签订了总对总合作协议,但整个物流金融业务尚处在点对点的各自经营状态。“银行之间、物流监管企业之间、跨企业之间均存在极大的信息不对称,物流金融业务在信用、权属、保管、操作、处置上都隐藏着诸多风险。”杨再平说

一、中国物流金融服务平台的创立背景

市场现状

近年来,物流业与金融业的融合愈加深化,物流金融业务取得了突飞猛进的发展,市场规模迅速扩大,2012年已达到3万亿元的规模。

然而,该业务在迅速崛起的同时,也暴露出了一系列的问题,特别是2012年以来华东地区连续爆发多起虚开仓单、重复质押等危机案件,给银行业、物流企业等造成重大损失。这给物流金融业务的发展带来了巨大压力,亟须一个有效的方案和途径,来解决该业务存在的上述突出问题。

出现上述危机后,市场上由于没有有效的解决方案,带来了物流金融业务的下滑。出于风险的考虑,众多银行与物流企业都缩减了业务规模,使得中小企业融资难的问题更加突出。国家有关部门对物流金融业务十分关注,要求针对行业危机寻找切实可行的解决方案。

 

问题分析

2012-2013年华东钢贸危机凸显出国内物流金融行业的粗放式经营现状,主要体现在信息化程度不高、信息不对称、缺乏标准化管控流程、信用难以保障、银企不能有效对接等方面。

国内开展物流金融业务的银行基本上都与多家大型物流企业签订了总对总合作协议共同开展物流金融服务,但是整个物流金融业务基本上属于点对点的各自经营状态,造成了银行与银行之间、物流监管企业与物流监管企业之间的跨行、跨企业之间信息的极大不对称,各自形成信息孤岛,导致物流金融业务隐藏着极大的潜在风险。

 

二、中国物流金融服务平台的功能及作用

正是在这样的背景下,为了更好地防范银行业金融机构在动产质押融资业务中的风险,解决中小企业融资难题,在中国银行业协会、中国物流与采购联合会联合支持下,中国仓储协会等作为战略合作伙伴的努力下,集中多方力量,整合优势资源,构建了中国物流金融服务平台,这个平台是国内首创的、第三方的、统一的、全国性物流金融业务服务平台。平台的主要功能及作用如下:

 

1、解决银企之间的信息不对称问题

    2012-2013年间,华东钢贸危机中,出现大量仓单重复质押导致风险的事件,由于联保互保该类风险在钢贸行业内迅速传导,这其中根本的原因在于银行与物流企业之间的信息不对称,该平台的投入使用可以有效地解决信息不对称的问题。

2 提高物流金融业务信息化建设水平

    现阶段物流金融业务的电子信息化程度不高,该平台的投入使用可以有效的促进物流金融业务的信息化建设,同时以该平台为蓝本设立物流金融业务的信息化标准,推出软件设计和运营咨询服务。

3、建立全国统一的业务风险监控体系

     作为第三方的物流金融业务的平台,统一收集各类数据,设立风险监管指标,提供风险解决方案和手段,实现对整个物流金融业务的全过程管理,规避物流金融业务风险。

4、提供物流金融业务迅速发展的通道

    因为中小企业普遍缺少不动产作为抵押物,所以在解决中小企业融资难的方法中,物流金融就成为重要举措。通过该平台的全过程管理和增值服务功能,可以有效的规避该类业务的风险,消除当前物流金融各参与方的风险困惑,促进物流金融业务的迅速发展,有利于解决中小企业融资难的问题。

5、强化物流金融业务的行业管理效力

两个国家级行业协会的联合支持,使该平台在多个相关行业内有广泛的影响力,并且能够参与国家标准与行业标准的制定和实行,有利于提升、强化银行业、物流业等物流金融业务的行业管理效力。

 

中国物流金融服务平台涵盖了存货担保质押登记、公示、查询的服务,并在此基础上强化物流金融业务过程管理,包括:仓储管理、仓单管理、在线供应链融资、不良资产处置,以及物流金融业务相关方的标准发布、标准认证、评估培训、信息推送等服务。

其中,与战略合作伙伴中国仓储协会共同建设的“全国担保存货管理公共信息平台”,是一个针对担保存货第三方管理企业的备案、资质、仓储管理与仓单管理的公共信息平台,作为中国物流金融服务平台的信息服务子系统之一。

中国物流金融服务平台主要服务于所有开展物流金融业务的银行业金融机构、融资担保企业、金融财务公司、大型流通企业、物流仓储企业等供应链上的各参与方,定位为全国范围内的物流金融业务全过程管理与增值服务平台。

 

三、物流金融业务风险管控的全过程管理

    中国物流金融服务平台致力于通过涵盖事前、事中、事后的全过程管理和增值服务,通过六大功能系统(存货担保登记系统、智能仓储管理系统、仓单流转交易系统、在线融资服务系统、增值服务系统、质物资产处置系统)为物流金融业务主要风险提供有效解决方案。

1、        信用风险管理

物流金融的信用风险,通过对监管企业和出质企业建立“失信人”名单来解决。

2、        权属风险管理

借款人提供的质押动产,通过有公信力的渠道证实是合法取得所有权的担保品。

3、        价值风险管理

价格波动带来的市场风险,通过提供实时市场动态信息来预警。

4、        操作风险管理

物流与金融操作流程不规范而引发的操作风险,通过建立统一的流程标准来化解。

5、        意外风险管理

质押物在保管期内需要足额的保险,且保证投保受益人是银行。

6、        保管风险管理

质押物押给银行后,由银行委托第三方物流监管方进行保管,并对保管过程进行有效跟踪

7、        处置风险管理

帮助银行在处置不良质押物时,提高处置效率,缩短处置时间。

8、        法律风险管理

重复质押带来的法律风险,通过有公信力的平台登记和公示来进行管理

 

四、中国物流金融服务平台的创新

 

1.         创新一:两个行业协会联合支持的创新组织架构。

    中国物流金融服务平台由中国银行业协会、中国物流与采购联合会等全国性行业协会联合支持,由中国仓储协会作为战略合作伙伴,从组织架构上和管理形式上,形成了与国际接轨的行业协会组建的登记公示平台,有利于市场化的信息数据采集与运作,有利于体现平台的公正性,以及形成相应的商业模式。参照欧美地区成功的动产质押融资登记公示经验,提升平台的公信力。

2.           创新二:参与制定物流金融业务的国家标准与行业标准

   中国物流金融服务平台一开始就站在标准制定与实施的战略高度,来实现金融业和物流业的风控对接。平台项目组全程参与了物流金融业务中的一个国家标准(“担保存货第三方管理规范”)和两个行业标准(“动产质押监管服务规范”、“动产监管企业评估指标”)的制定及实施,并严格将其作为平台自身相关落地服务的标准。

3.         创新三:跨界的行业信息共享服务

    由于存货担保的登记公示涉及金融业、物流业、制造业和相关流通业,属于跨行业的信息共享服务和过程管理,无法由单一行业、单一机构、单一区域来完成,此时具备物流金融主要参与方的金融、物流两大行业背景、覆盖全国的中国物流金融服务平台应时而生,是物流金融业务快速发展的必然需求。

4.         创新四:基于物联网的全过程管理与增值服务

    中国物流金融服务平台综合运用物联网、大数据、云服务的创新思维和技术,建设全国统一的、全过程动态管理的风险控制网络,致力于消除物流金融业务中的操作盲点和信息不对称。

5.         创新五:动态的信息登记公示与过程管理服务

    存货由于其种类广泛、数量庞大、流通区域广泛,而且随时处于动态变化中,大量监管环节需要及时专业化处理。单纯的静态登记公示,无法满足存货变化的要求,而动态登记公示的落地实现,以及登记的担保存货的过程管理和应急处置要求有非常专业、独立的第三方、公正统一的、全国范围的物流金融平台。