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一个小银行的跨越成长之路—阜新银行20年回眸
作者: 杨雪峰 / 时间: 2014年 6月号

1994623日,阜新市人民政府批准城市信用合作社联社筹备组成立,2001827日,阜新市商业银行成立,2009123日又更名为阜新银行。从信用合作社筹备组成立开始至今,阜新银行已走过了20年的历程。在这20年里,阜新银行完成了由信用合作社联社向股份制商业银行的转变。同时在这20年里阜新银行也取得了良好的业绩,完成了多项改革。

 

廿载阜银路

阜新银行20年的体制改革路可以分为三个阶段:

19942001年,阜新市城市信用社联合社

20世纪90年代,阜新的经济发展落后,百废待兴,需要金融业的支持。阜新的城市信用社联社是在此背景下成立的,在支持个体经济发展中起到了一定的积极作用。

信用联社成立后的第一件事就是搞好内部治理整顿,堵塞漏洞。从各社管理层抓起,清理帐外帐、小金库,堵住黑洞。封存不符合规定的汽车,登记个人超标准的住房等十四项治理。

信用社要发展,必须扩大经营规模。但城市信用社被国有银行包围,一时还没有那么高的信用度,很难吸引储户。而清城信用社问题的圆满解决,使阜新市的城市信用社的名声大振。各信用社加强人员培训,搞好窗口服务,吸引了大批储户。

截至1997年年底,信用联社的存款规模达到了12.6亿元,在当时已具有相当规模。存款的增长具有了支持经济发展的能力,随之效益不断提高,到联社成立的第四年,实现扭亏为盈,以后利税年年增长。

20012009年,阜新市商业银行

2001年,阜新被确定为全国资源枯竭城市经济转型试点市。是年827日,中国人民银行正式批准阜新市成立商业银行——阜新市商业银行(以下简称为“阜新商行”),成为全国第109家城市商业银行。

随着中国加入了世贸组织,给金融业带来了发展机遇,也带来了严峻挑战。是时,阜新商行提出了第二次创业的目标。首先在体制、机制和金融业务上进行了一系列改革创新。按照《商业银行法》和《阜新市商业银行股份有限公司章程》的规定,充实和调整董事会领导下的各个委员会,完善以董事会为核心的决策系统。充分发挥监事会的监督控制作用,强化监督职能。突出以行长经营班子为中心的经营管理、指挥协调作用。从而,逐步建立起规范的决策、运营、约束管理体制,实现了与国际公司化运作方式的接轨。

在这8年里,正值阜新市的经济转型时期,其中阜新商行发挥了巨大的作用。有了充足资金的阜新商行,积极加大投入力度,支持政府“筑巢引凤”。经济开发区和高新农业科技园区是地区招商引资的窗口,阜新商行先后投入近亿元支持开发区和园区基础设施建设。修路、办电、引水、供热,逐步实现“七通一平”,引得国内外客商纷至沓来,成为全市重要的经济增长点。垃圾处理工程,东环路建设,自来水管网,热力网络改造等,几乎所有的重点工程,都有阜新商行的贷款投入,阜新招商硬环境的改变,城市功能的提升,很大部分得益于阜新商行资金的支撑。

创新是一个企业发展的灵魂。在开展金融服务的过程中,阜新商行始终坚持“立足中小”的市场定位,努力化解小型、微型企业、个体工商户的贷款难题。积极加强与担保公司等中介机构合作,努力建设外部融资平台,同时又积极创新服务手段和产品,相继推出存贷质押、动产质押、商标权质押、融资租赁权质押、小企业联保等融资业务新产品,不断为中小企业雪中送炭。

在不断拓展新业务的同时,阜新商行还充分发挥体制机制优势,建立授权、授信制度,开辟“信贷绿色通道”,加快信贷投放速度,及时满足客户的资金需求。随着各类优质客户的逐年增加,在为银行自身发展带来一片生机的同时,也为广大客户、中小企业带来全新服务。

8年时间里,阜新商行成功实现了从信用社到城市商业银行的华丽转身,经营规模经济效益也实现大步跨越。截至20098月末,全行资产总额达到146亿元,全辖存款余额上升到121.85亿元,贷款余额上升到78.95亿元,比联社时期均增长十多倍,并且盈利连年增长,税收逐年增加,成为阜新地区第一大银行和资产规模最大企业。

2009年至今,阜新银行

2009123日,国家银监会正式批准阜新市商业银行更名为阜新银行,这标志着阜新商行正式步入区域性股份制商业银行行列。

在此期间,阜新银行完成了公司的股份制改造,逐步规范企业的产权制度,建立并完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司组织框架。建立了ISO9001质量管理体系,聘请英国BIS公司对全行各项管理流程执行情况进行外部审核,引入外脑强化管理。

在股份制改造过程中,阜新银行积极引进实力较强的企业集团或战略投资者溢价入股,增加了资本金,改善了股本结构。积极扩大新资本补充渠道,成功发行了次级债券2亿元,溢价增资3亿股,募集资本3.9亿元,资本充足率大幅提升。

阜新银行非常重视科技的作用,以科技为重点,提升系统支持能力。加强国际结算、新一代信贷管理、城商行支付清算、网上银行及网银支付跨行清算和电子汇票等系统建设,完成了同城大集中和电子支付密码系统的开发上线工作,实现了行内对公业务的通兑功能,完成了信息服务管理平台建设认证,着力提升流程化管理意识,逐步达到监管部门风险规范要求。

在这五年内,阜新银行还完成了重大突破。由于资源枯竭的影响,阜新经济发展相对滞后。由于在辽宁全省比较阜新市经济总量最小,阜新银行各项存款余额也只能达到200多亿元。区域的局限,银行自身规模难以做大,无法为地区经济发展给予更多资金投入,也无力应对金融业越来越激烈的竞争。只有走出去,才能把银行做大做强。在市政府的大力支持下,阜新银行终于迎来了跨区域发展的时机,先后在沈阳、大连、营口建立了分行,都取得了叫人的业绩,解决了阜新银行的发展瓶颈,打通了阜新银行的扩张之路。

5年的开拓创新、锐意进取、艰苦奋斗,阜新银行实现了翻番再造的规划,管理手段日益先进,服务水平全面提升,各项业务快速发展。截至2013年年末,全行资产总额达到681亿元,存款余额超过550亿元,贷款余额达到282亿元,实现利润8亿元,上缴税金3.22亿元。阜新银行在为支持地区转型振兴做出突出贡献的同时,主要经营指标稳居阜新市第一和辽宁省前列,已经进入全国中型城商行行列。

 

走进大时代

经过20年的发展,阜新银行取得了不俗的成绩,面对未来的挑战,阜新银行提出了在六个方面实现新突破。

注重存款营销,在提升市场竞争力和可持续发展能力上有新的突破。以产品为载体、以服务为核心,夯实基础。细分市场,继续做好存款市场的调查和分析工作,集中抓好社区营销、行业专题营销和高端客户营销。明确重点,以提高低成本存款和“绿色存款”为重点。充分利用贷款、票据业务、贸易融资等产品,实行横向拉动。

注重贷款投放,在服务实体经济的能力上有新的突破。以增强发展后劲为目的,优化信贷结构,提升信贷资产质量;积极支持风险低、可持续发展的重点企业,支持朝阳产业、高科技和绿色环保行业;支持区域内中小企业,稳存量、优增量;按照“稳健经营,重速度、更重质量”的原则,全面防范风险,努力提高信贷资产质量;加强小微贷管理和指导,进一步加大营销力度;加强个人贷款管理,拓宽个人贷款业务品种,推动零售业务开展;在政府的支持下,强化不良资产管理,加大清收处置力度,争取年末彻底甩掉历史包袱。

注重业务拓展,在收入结构和盈利能力上有新的突破。致力拓展“大资金”业务,致力营销中间业务,致力推进电子银行业务。继续推进公务卡、呼叫中心和自助设备跨平台等系统项目建设,继续加强电子渠道建设,关注互联网金融。致力增设国结收单行,致力增加业务品种,致力实现经营结构调整,努力提高非信贷盈利资产的比重。

注重改革创新,在产品服务和机制体制上有新的突破。积极探索新领域、研发新产品、加大信贷创新力度;积极开展第三方存管业务,在银银柜面通基础上,进行第三方存管业务的探讨和开发,让客户享受证券投资和综合理财服务;积极发展国际业务,通过业务创新等方式,推动金融衍生产品与外汇资金自营业务,促进国际业务的更快发展;积极研发“大资金”业务创新。

注重基础保障,在强化风险内控和科技支撑水平上有新的突破。树立全行风险意识,注重各种潜在的经营风险。做好授信业务风险管控,做好法律合规和审计稽核工作,促进管理水平和经济效益的提高。做好信息系统建设,建成新一代核心业务系统、综合理财管理系统和客户关系管理系统,建成以网上银行、手机银行、客户服务中心等渠道为核心的互联网金融平台。

注重团队建设,在人力资源和企业文化建设方面有新的突破。不拘一格,广纳贤才,提升服务,文化铸魂,树立团队协作,追求卓越的企业精神,建设一流城市商业银行。

(作者单位:阜新银行)