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储蓄存款合同纠纷警示银行审慎自省
作者: 刘 楠 / 时间: 2014年 7月号

存款诈骗案件是金融诈骗案件中较为常见的一类,尤其是存款法人的财务负责人在与银行经办人员或管理人员串通或参与高息揽存或理财业务中,时有此类情形发生。一旦资金链发生断裂,则可能引发银行和存款人的经济损失,如果银行内部人过错明显,则可能给银行带来重大经济损失。

 

基本案情

20074月,东正公司在A银行北黄支行申请开立存款账户,双方签订《银行结算账户管理协议》、《支付密码使用协议书》各一份,约定A银行北黄支行同意东正公司开立账号,A银行北黄支行向东正公司提供支付密码的票据、凭证,东正公司对A银行北黄支行支付密码和预留银行印章加以严格管理。20074月,东正公司向A银行北黄支行的账户内先后共存入281万元。后经B市法院刑事判决认定:被告人为了非法占有,使用他人资金,以拉存款为名,并伪造公司转账支票、电汇凭证,造成东正建筑装饰工程有限公司被骗280万元 ,其造成损失280万元。

 

焦点问题

A银行及A银行北黄支行不服原审法院判决,向二审法院提起上诉称:

被上诉人是否为争议账户的真正权利人

上诉银行认为,东正公司不是争议账户的真正权利人,一审法院不应认定其具备一审原告资格。东正公司保管的印鉴卡、上诉人保管的印鉴卡、转出支票上的印鉴卡上所盖印章完全一致,就证明上诉人完全按照业务流程履行义务,不存在任何过错。

被上诉人辩称,东正公司系争议账户的真正权利人,属于适格的诉讼主体。一审法院认定事实清楚。东正公司作为储蓄存款合同的合同主体,依法当然地享有合同权利,并当然地具有诉讼主体资格。

是否应该追加实际用款人为第三人

上诉银行认为,实际用款人成至科技发展有限公司、伦富装饰工程有限公司、经纶商标事务所有限公司应为本案的第三人;章某与文某度假村应为本案第三人。20075月,章某与文某度假村向上诉人出具保证书,承诺:自愿承担东正公司等四家单位在上诉人处存款的还款义务,保证东正公司等四家单位不再与上诉人发生任何纠纷。现东正公司起诉上诉人,与上诉人发生诉讼纠纷,章某与文某度假村应该参与诉讼,按照保证书承担还款义务;刘某应该作为第三人参加本案诉讼。据公安机关对章某、刘某的询问笔录可知:作为东正公司总经理的刘某,是东正公司在上诉人处开立账户的联系人、开户、收取高息的经办人,她参加本案诉讼有利于查清案件事实,她所收取的高息应作为东正公司收取的高息。

被上诉人认为,一审法院否定A银行追加第三人的申请正确、合法。根据《民事诉讼法》第56条的规定可知:法院依当事人申请或者依职权追加的方式强制第三人介入诉讼程序,本身就是对处分原则的一种破坏。因此A银行为实现其自身的诉讼目的,不惜利用诉讼契机以追加第三人的方式提出申请本身就缺乏法律依据,一审法院驳回其申请正确、合法。A银行假借第三人的违法犯罪行为拒绝向东正公司支付存款本金及利息的行为属于无据的违约行为,其应当承担继续付款的义务。

 

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全文请参照《银行家》杂志2014年第7期)

(作者单位:北京银行法律合规部)