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商业银行须防范协助执行的法律风险
作者: 李 理 段维明 扬名杰 程 峥 / 时间: 2014年 8月号

近年来随着民事、经济纠纷案件的相应增多,以及人民法院清理陈年积案的执行力度加大,商业银行协助司法机关查询、冻结、扣划存款的执行工作日益频繁,如果稍有协助不当,就有可能成为处罚对象或承担法律责任,甚至会触犯刑法而受到刑事处罚,商业银行因协助不当而受到处罚的案例常见于媒体与报端。商业银行尤其是各营业机构负责人和柜台业务人员务必高度重视,加强这方面法律法规的学习培训,提高协助执行的工作能力。协助有权机关查询、冻结、扣划存款是法律赋予商业银行的一项权利与义务,银行务必应依法正确行使权利及时履行协助执行义务。因此,提升商业银行的法律意识和法律水平,进一步做好协助执行工作,有效防范银行协助不当的法律风险,免受处罚,是摆在商业银行面前的一个重要时代课题。

 

案例简介

2014519日某市人民法院向一家银行送达《协助查询存款通知书》,要求查询被执行人银行存款信息,该行经办员及时核实了两名查询法官的工作证件及《协助查询存款通知书》的内容后,立即按照《协助查询存款通知书》记载的事项与要求办理协助查询事宜。由于查询涉及个人和单位共计78户,需要组织柜员花费一定时间来完成该项工作,为此法院查询人员提出待银行查询完成后电话通知其领取查询资料及回执。2014522日,银行完成查询事项后,经办人员联系查询法官前来领取查询资料及回执。523日上午945分,另外两名法官前来银行,要求代取查询资料与回执。银行经办员认为《协助查询存款通知书》已经明确指定了执行查询法官,其代取行为已超出《协助查询存款通知书》协助范围,属于超范围要求,且没有相关合法代理委托手续,同时该行以前也从未遇到过他人代取查询资料与回执的情况,考虑银行客户查询资料的保密性和司法行为的严肃性与程序性,本着谨慎的原则,要求原查询法官亲自前来领取或委托授权后者代取。为此双方发生争议,代取未果,客户查询资料与回执未交付代取法官,代取者要求银行提供需原查询人员领取或委托授权他人代取的法律依据,并认为银行此种行为是消极协助执行。当日下午1630分,代取查询资料与回执的两名法官向该银行送达一份《罚款决定书》,认定该行消极协助执行,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条第一款第一项的规定,对该行罚款30万元,并限在2014526日前交纳。

 

本案中法院处罚认定事实与适用法律错误

罚款处罚认定事实错误

本案中,某市人民法院向银行下达的《罚款决定书》,认定银行未将客户查询资料与回执交付代取法官的行为属于消极协助执行,并据此给予罚款30万元的处罚。只要具有一点法律常识的人,就可以看出法院此种认定太过于牵强和草率,属于歪曲的事实认定。

银行及时、积极办理了法院的司法查询,无有消极行为。所谓“消极”,根据《辞海》的相关解释:一是跟“积极”相对,多用于抽象事物,否定的、反面的、阻碍发展的;二是不求进取的、思想沦落的、消沉;三是消极怠工、消极对抗,不愿做某件事;四是消极应付不求进取地处理问题。消极协助执行,应该就是消极怠工、消极对抗、不愿做或消极应付、不求进取地处理协助法院查询客户账户及存款等事宜。从银行的协助行为来看,并没有“消极怠工、消极对抗、不愿做”或“消极应付、不求进取地处理”协助查询的行为。相反,银行予以法院积极地接待与协助,2014519日银行接到《协助查询存款通知书》后,立即按照《协助查询存款通知书》记载的事项与要求办理协助查询事宜。查询78户个人和单位的开户资料及存款情况,不是一项简单的协助工作,需要银行花费一定人力、物力和时间来完成该项工作。该银行并未推辞与消极应对,而是积极组织专业人员开展协助工作,并在合理的期限内完成查询工作。2014522日,银行经办人员主动电话联系法官前来领取查询资料及回执,只是前来领取查询资料与回执的是另外两名法官,才导致发生了本案件纠纷。

代取协助查询资料属于超范围的要求,银行按章办事不是消极行为。按照现行法律法规和法院《协助查询存款通知书》的协助要求,银行对《协助查询存款通知书》指定的执行法官负有给予接待、办理协助查询、提供相关查询资料的义务,对代取查询资料的后两位法官超越法院《协助查询存款通知书》的要求,银行不仅不承担协助的义务,而且有权予以拒绝。现行协助执行的法律法规,均未对银行协助执行活动中代理行为做出明确的规定,也未赋予代取者的任何法律权利,既然是依法执法,就必须要有法律的依据。代取行为于法无据,一旦出现意见和认识不一致,不仅导致执法者与协助者争执纠纷和无谓的处罚,一定程度上也影响了司法执行力和执法者的社会形象。银行是内控制度最严格的单位之一,超范围的司法协助,不仅法律法规不允许,银行内控制度也不允许。该行《协助执行工作管理办法(2012年版)》第九条明确规定:“ 协助有权机关执行的事项和范围应严格限定在法律、法规规定的义务之内,不得超出法定范围。”银行是按章办事而不是消极行为。

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全文请参照《银行家》杂志2014年第8期)

 

(作者单位:中国工商银行)