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邓智毅博士《银行风险监管》推介
作者: 王松奇 / 时间: 2014年 10月号

2007年爆发的美国次贷危机席卷美国、欧盟和日本等世界金融市场,造成美国、欧盟以及新兴市场国家的经济增长放缓并伴随着全球货币通货膨胀,对此后全球整体经济形势造成了深远的影响,对各国的银行风险监管也提出了严峻的挑战。这次危机爆发,从表面上看是因为银行体系本身出现问题才到导致的,实际上这次危机原因复杂,我们所认知的传递过程和结果只是表面的,最根本的原因还是由于宏观政策的随意性、金融机构高杠杆融资以及风险创造与风险的分离导致并使其在全球范围内的蔓延。此次危机已经造成了国际金融业格局重新洗牌,同时也对20世纪30年代以来的金融监管规则产生了深远的变革。

这次危机引起了人们对金融监管的重新思考,危机表明目前阶段没有完全普适性的最优监管模式,而且危机过后各国针对性的监管模式调整不一而同,监管者也不能再对危机前那种交叉性业务和综合经营的放任状态置之不理。需要审慎考虑如何正确处理金融创新与金融监管的关系、如何加强监管战略性规划问题、如何建立健全国内国际银行监管协调机制等问题。近年来,中国银监会坚持把国际监管良好标准和我国银行业的具体实际相结合,在宏观审慎监管方面开展了许多有益的探索,实现了银行信贷活动的有效性和可持续性。但在此后的很长的时间里填补监管漏洞的工作仍将继续,监管改革目标的最终实现任重道远。新形势、新问题不仅给商业银行自身风险控制提出了新挑战,同时也对中国银行风险监管问题增添了迫切性和复杂性。邓智毅博士的新书《银行风险监管》在这一挑战与背景之下更显出本土适用性和现实意义。

邓智毅博士现任湖北银监局党委书记、局长,先后在中国人民银行总行和中国银监会从事金融宏观调控、国有独资商业银行股份制改造、银行业监管工作,在从事金融监管工作多年的时间里,积累了丰富的银行监管经验和深厚的理论功底,同时,有多年的信贷资金管理和银行业监管实践经验,具有较强的实务操作能力和组织协调能力。他深刻地体会到,银行业监管远不如货币政策和金融改革那样有系统而熟练的理论指导,面对的都是单独而具体的实务问题,需要去思考、去求证、去梳理。他从事了23年的金融工作,而单单在银行业监管领域也辛勤耕耘了六载春秋,对银行业风险监管问题形成了自己独到的见解。银行业就好比一只老虎,过去的监管可以把这只老虎关在笼子里,这也仅仅是传统业务发展阶段;在随后的股权和债券业务经营阶段里,这个笼子被打开了,老虎可以自由进出,风险形势也骤然陡增;而最近的十几年里,金融创新与金融工具满天飞,这个老虎更是插上了翅膀,可以自由遨游天际,面对这样的严峻局面,陈旧的理论和过时的监管经验都无法妥善的解决当前的局面,银行风险监管的理论和实务都需要不断的发展创新。通读全书,可以发现本书有如下几个特点。

首先是该书理论基础完善、逻辑清晰、注重理论与实务密切结合。该书根据银行监管的基本特征将全书分为监管理论篇、监管行动篇和危机篇三大部分。监管理论篇主要讨论银行风险定义、特征和计量方法等,并阐述了国际银行业监管理论的发展、国际银行监管标准的形成以及次贷危机对国际银行业监管的挑战与启示,从银行监管理论体系、发展脉络、国内外监管历程来阐述本书相关的理论基础,最终是为了建设现代中国银行业监管体系所必须的组织框架、工作流程和合作机制。监管行动篇系统介绍银行业金融机构从最初成立到最终退出市场的整个生命周期中,银行监管实践的主要内容及监管措施、方法和技术手段等,详细描述了非现场监管的分析方法、各类银行风险分析要点,并配合风险评估方法和结果的运用,为银行风险监管提供切实可行的理论方法。并最终回归银行监管需要面对的类似于次贷危机一样的世界金融危机,以及次贷危机对银行监管提出的挑战。除此之外,全书对风险概念的探讨深入每个章节,为我国银行风险监管工作的开展提供良好的借鉴。

其次是该书注重理论与实践密切联系,具有很好的适应性。该书对银行风险监管的研究不仅仅停留在理论阶段,而且从国际银行业和国内银行业的监管历程出发,针对次贷危机对银行的影响,如银行并购继续导致金融资产越来越集中、银行业务模式可能回归传统和简单模式、金融领域的“保护主义”抬头以及金融创新将更加审慎等问题,进行多角度的分析和探讨。尤其是本书中介绍的法人机构CAMELS+评级体系和适用于分支机构的ROCA评级体系,对具体测量银行具体风险水平提供了很好的参考标准,在此基础上,该书结合我国的实际情况,凝练形成了适用我国的监管思路和相关监管方法,可用于我国商业银行监管的具体实践中,为我国陈旧的银行监管理论注入了新鲜而具有动力的血液。

第三是该书的诸多深刻思考,对目前我国银行业风险监管的突出问题提供了针对性和创新性的有益解答,如本书中的监管评级、监管行动以及问题机构处置监管部分对银行风险从风险评估方法,到发现问题进行监管处理,然后对有问题的银行提供切实可行并符合中国金融现状的监管处置办法,等等,思考深刻,在国内银行风险监管领域具有一定的创新性。此外,邓智毅博士从事银行监管工作六年,积累了丰富的监管经验,书中也总结了他在银行业监管实践方面的艰辛历程,阐述了在金融危机时金融监管工作的惊心动魄以及我国在金融动荡中的独树一帜,其中充满着喜悦与悲伤。书中的字句行间都是经验积累、现实所得,其中的深刻见解对我国银行风险监管工作的开展以及监管水平的提升具有重要的启发。

虽然我国的银行业监管取得了令人振奋的成果,但总体理论发展滞后于实践的弊病还是暴露无疑。当前,要想实现金融体系的稳定,银行风险监管要充分考虑多方面的因素,并且保证已经达成一致的国际监管框架在单个国际中的应用具有一定的回旋余地。这也是中国银行监管部门必须考虑的大局观念。今天的银行业日新月异,如同一辆快速的过山车,面对应接不暇的新情况、新问题、新变化、中国的监管理论和实务如何去创新?怎样改变中国长久以来形成的畸形的银行监管理念和文化?邓智毅博士在《银行风险监管》一书中给出了详尽而独到的见解,仔细研读定会令人醍醐灌顶。