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中国金融生态制度的变迁
作者: 阙方平 / 时间: 2014年 12月号

“金融生态”的界定

生态(Eco)一词源于古希腊语“oikos”,原意指“住所”或“栖息地”。1866年,德国生物学家恩斯特.海克尔最早提出生态学的概念,当时认为它是研究动植物及其环境间、动物与植物之间及其对生态系统的影响的一门学科。如今,生态学已经渗透到各个领域,“生态”一词涉及的范畴也越来越广,几乎是包罗万象、举一千从。

在社会学科领域,“金融生态”的概念也应运而生。金融生态是指影响金融业生存和发展的各种因素的总和,既包括与金融业相互影响的政治、经济、法律、信用环境等因素,又包括了金融体系内部各要素,如金融产品、金融市场、金融机构及金融产业。还有人认为,对金融市场而言,金融生态就是指影响金融市场运行的外部环境和基础条件,它包括了法律制度环境、公众风险意识、中介服务体系、市场信用体系、行政管理体制等内容。总而言之,金融生态是对金融生态特征和规律的系统性抽象,本质是反映金融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机价值关系。

“金融生态”概念的提出,是金融理论研究的一项创造性成果,突出体现了以人为本,全面、协调、可持续的科学发展观。近年来,不少专家学者从生态的角度观察和理解金融现象,发表了一系列真知灼见。经过多年的研究探讨,国内金融生态思想日趋成熟,金融生态理论逐渐完善,并且不断被运用于指导中国的金融实践。但是,目前国内金融生态理论与实践还存在一些不足,主要表现为金融生态的概念和内涵把握不准、金融生态的基本原理不清、金融生态的运转机制和模式不明等。究其原因主要是观察视角、研究范式和理论工具有待改进,特别是从制度和制度变迁的角度来研究金融生态尚属凤毛麟角,留下了一个巨大的理论空白。实际上,演进的生态经济学一直是金融生态理论的重要基础。而运用制度变迁理论来研究金融生态,则有利于更深刻地把握金融生态的核心本质,理清金融生态各要素之间的相互联系和影响,探究金融生态形成和演变的内在逻辑规律,这对推动我国金融生态理论的深入发展具有重要意义。

 

中国金融生态制度的变迁

起源与动力

制度变迁理论的一个重要概念叫“路径依赖”,是指人们一旦选择了某个体制,由于规模经济、学习效应、协调效应以及适应性预期等因素的存在,会导致该体制沿着既定的方向不断得到自我强化。其中,制度变迁的起源与动力决定路径依赖,有什么样的初始条件(即起源与动力),就有什么样的路径依赖。总体来看,决定未来我国发展的路径依赖因素有7个,包括六大会议加大数据(“6+1”),同时这7个初始条件也是决定未来我国金融生态制度变迁的路径依赖因素。

中国共产党第十八次全国代表大会。十八大报告是“宣言书”,是今后十年的行动纲领,提出我国社会政治经济文化全方位的转型。多方位的转型意味着中国金融生态将会出现多方面巨大变化。

十八届三中全会。全会提出全面深化改革的指导思想、目标任务、重大原则,在金融领域则是利率市场化改革、汇率形成机制改革、存款保险制度改革和市场化退出机制改革“四改并举”,勾画出了我国金融生态制度变迁的“路线图”。

 

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全文请参照《银行家》杂志2014年第12期)

(作者系中国银监会湖北银监局副局长)