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“银行4.0”—开启公司综合金融服务超级体验
作者: 赵志宏 / 时间: 2014年 12月号

本刊荐书:赵志宏博士曾在本刊2014年第8期发表了“银行产品创新的道、法、术”一文,在业界首次提出“银行4.0”模式的产品服务客户化定制理念。他的新著《实时智能银行》一书将由中国金融出版社于近期出版,本刊副主编、外交学院国际金融研究中心主任欧明刚教授特为该书做了评语:“赵志宏博士这部集前沿性、思想性、实操性和可读性于一体的银行新著,向我们展示了银行转型的发展方向和实现路径。”现选登此书精彩片段以飨读者。

听说可以尝尝IBM Watson的智能设计蛋糕,笔者20141113日欣然应邀出席了IBM THINK高峰论坛,现场发现懂中文的Watson已改名Wisen,中文名叫“小森”,IBM公司董事长、总裁及首席执行官罗睿兰(Virginia M. Rometty)女士演讲时指出,“基于认知计算技术(Cognitive Computing Technologies),企业在预测性分析方面创造的价值远远大于以往的描述性分析,创造的收入高出3.7倍,运营效率高出2倍,创新速度提升2.5倍,与供应商的联系增长2倍,尤其是能前所未有地广泛支持与客户个性化互动”。

如今,认知计算技术应用已开始从智能工厂向智能服务等各行各业渗透,成为点燃“工业4.0”和“银行4.0”革命的火种。其中“工业4.0”是一个将生产原料、智能工厂、物流配送、消费者全部编制在一起的大网,消费者只需用手机下单,网络就会自动将订单和个性化要求发送给智能工厂,由其采购原料、设计并生产,再通过网络配送直接交付给消费者。这可以省略销售和流通环节,整体生产成本将比过去下降40%,消费者通过“工业4.0”订购的商品比通过淘宝网购买还要便宜。“工业4.0”带来的新一轮去中介化将给工业品制造商和网络渠道销售商带来全面冲击,全面向个性化、智能化、实时化、综合化服务转型,产生与产业互联网和产业物联网无缝融合的“虚拟化企业”。

与生产和消费衍生存在的金融支付和财务管理需求也必将随着“工业4.0”的脚步接踵而来,产生了能与产业互联网和产业物联网无缝融合的“虚拟化银行”,进入“银行4.0”世代。在“银行4.0”世代,银行不是客户要去的地方,而是实现客户需求的场所,满足客户在任何时间和地点的个性化定制需要(如表1所示)。跨入“银行4.0”世代的银行就是能够提供个性化、综合化金融服务的“实时智能银行”(英文简称RTIBReal-time Intelligent Bank),其所带来的超级客户体验将与“工业4.0”一样具有四个特点:个性化、智能化、实时化、综合化。

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全文请参照《银行家》杂志2014年第12期)

 

注:本文不代表作者任职机构观点

(作者系中国建设银行产品创新与管理部副总经理)