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“年审制”贷款实现银企无缝对接—以金华银行为例
作者: 黄杰伟 / 时间: 2015年 2月号

“年审制”贷款是指办理流动资金贷款业务的中小微企业,在贷款到期前通过银行年审的,无需归还原贷款、无需签订新的流动资金借款合同,即可自动延长贷款期限的贷款。有企业主这样表述:“年审制”贷款是银行真正站在企业角度开发的金融产品,是为企业排忧解难的“好产品”。“年审制”等无缝对接贷款产品的推出,是银行业的一个进步,真正迎合了中小微企业的融资需求。金华银行自20136月推出“年审制”贷款业务以来,取得了积极的市场效应和社会效应,截至2014年年底,已审定列入“年审制”贷款名单库管理的企业有310户,入库金额33亿元,已经办理196户,金额达10.89亿元。据测算,“年审制”贷款推出一年多以来,共为贷款企业节省融资成本500多万元。

 

“年审制”贷款的发展背景

近年来受国内外复杂经济环境的影响,中小微企业生态环境不容乐观,融资难、融资成本高一直困扰企业发展,企业资金链一直紧绷,经营性间歇资金周转不畅,贷款资金“短贷长用”现象普遍。

尤其是2013年以来,随着经济下行压力持续加大,行业不景气,担保链、资金链风险持续暴露,并呈现蔓延趋势,一些小微企业如履薄冰,银行还贷转贷,有时会成为“压死骆驼的最后一根稻草”。对此,国务院、各级党委政府、人民银行、银监部门高度重视小微企业金融服务工作,要求商业银行开展金融服务创新,尤其是还款方式方面的金融创新,加大对小微企业的信贷支持,提升金融服务水平,以解决贷款难、还款难的问题,支持小微企业平稳健康发展和转型升级。

以金华市为例,金华市小微企业众多,8万多家私营企业中,80%是小微企业,随着小微企业不断发展壮大,其在金华市经济和社会发展中的作用日益明显和突出。作为一家地方性城市商业银行,金华银行认识到自身的发展与地方经济息息相关,加大信贷等业务创新,更好地支持小微企业进而支持地方经济持续健康发展,不仅是银行应尽的社会责任,也是实现自身差异化、特色化经营的战略要求。近年来,金华银行坚定服务小微企业的市场定位,结合服务区域经济金融发展的实际,从服务平台的搭建、业务流程的优化、产品服务的创新、服务收费的规范等各个层面着手,积极开展小微企业金融服务创新。为了有效解决小微企业融资过程中转贷资金的压力,降低小微企业融资成本和经营风险,积极开展无缝对接贷款试点工作,相继推出了“续贷宝”“年审制”等无缝对接贷款业务,积极探索创新小微企业金融服务的新模式。

 

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全文请参照《银行家》杂志2015年第2期)

 

(作者单位:金华银行)