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政策带动互联网金融新发展
作者: 任海龙 / 时间: 2015年 4月号

201535日,李克强总理在第十二届全国人民代表大会第三次会议上作《2015年国务院政府工作报告》,强调2015年要全面推进“三网”融合,加快建设光纤网络,大幅提升宽带网络速率;制定互联网行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,引导互联网企业拓展国际市场。

全国政协委员、央行副行长潘功胜同时表示:“互联网金融在扩大微型金融服务供给、拓展投资渠道、丰富投资产品、提高交易效率、降低交易成本、推进利率市场化等方面发挥了积极作用。在鼓励互联网金融发展与创新的同时,要完善和规范监管,促进互联网金融健康发展。”

以上这些政策主张和监管层的态度,为互联网金融的参与主体提供了明确的政策导向和政府支持。商业银行应牢牢抓住这一重大机遇,快速出击,抢夺市场制高点。

 

手机银行发展前景广阔

我国拥有全球最大的移动互联网用户群体,人们通过移动互联网可随时、随地、随身办理金融业务,享受全天候、全方位、一站式金融服务。同时,手机银行也逐渐成为社会大众,尤其是年轻网民的必备应用,其发展前景十分广阔。

根据中国互联网络信息中心(英文简称CNNIC)发布的《2014年第35次中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至201412月,我国手机网民规模已经达到了5.57亿人,较2013年年底增加了5672万人;手机银行用户年增长率为69.2%,高于其他手机应用程序的增长幅度。上市银行公开披露的半年报数据显示,截至20146月底,国内手机银行客户数已经突破5.5亿户,几乎与CNNIC统计的手机网民数一致。“易观智库”最新发布的手机银行市场季度监测报告显示,2014年前三个季度,全国手机银行客户交易金额达到了19.49万亿元,是2013年全年的1.54倍。以上数据表明,我国手机银行发展已驶入快车道。

民生银行手机银行业务发展情况也有力地证明了这一点。截至2014年年底,民生手机银行客户数超过1300万户,年新增客户数超过700万户,增长率达135%;年交易金额突破3万亿元,是2013年的2.89倍。

为抢占移动互联网入口,各家商业银行将手机银行业务提升到了战略高度,加大投入和创新力度,竞相推出多种多样的产品和服务,以迎合和争抢客户。目前已有50余家全国性和区域性的商业银行推出了手机银行客户端,不但提供传统的账户查询、转账汇款、投资理财等服务,还创新推出了理财基金购买、信用卡在线办卡和还款、话费水电煤气等日常缴费,以及飞机票、电影票购买业务等。

此外,商业银行高度重视特色功能创新,为客户提供更为丰富的差异化服务,如工商银行的手机银行自助缴费项目管理、交通银行的手机银行无卡消费、招商银行的手机银行理财日历等等。民生银行在致力于提供简易流畅、友好贴心、时尚个性的手机银行用户体验的同时,还率先推出了手机银行专属理财、跨行账户管理、手机号跨行转账、二维码收付款、自助注册客户小额支付、信用卡跨行自动还款、小微手机银行公私账户集中管理等多项领先同业的特色移动金融服务,以及广州公益捐款、南京青年志愿者卡、西安公积金查询等区域特色功能。随着商业银行对手机银行重视程度的日益提升,我国手机银行整体服务水平将大幅提升,越来越多的互联网用户将选择使用手机银行自助处理业务,手机银行替代网上银行成为电子银行主渠道的趋势将更为明显。

 

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全文请参照《银行家》杂志2015年第4期)

 

(作者系中国民生银行网络金融部总经理)