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透析存贷款统计口径调整
作者: 任代滨 / 时间: 2015年 4月号

伴随金融市场和金融创新不断发展,金融机构的存款结构也发生了深刻的变化,同业存款在金融机构资金来源中所占的比重不断提高。为适应商业银行金融创新,完善金融监管框架,20141227日,中国人民银行印发《中国人民银行关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》(银发〔2014387号),决定自2015年起对各项存款统计口径进行调整,将部分原来在同业往来项下的非存款类金融机构的同业存款纳入各项存款范围,同时规定,上述存款计入存款准备金缴存范围,但存款准备金率暂定为零。2015115日,中国人民银行印发了《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》(银发〔201514号),进一步明确将存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入各项贷款统计口径。

存贷款口径调整后,山东省各项存款略有增加,各项贷款基本保持不变,新口径存贷比略有下降。以201412月份存贷款数据为例,口径调整后,各项存款余额为70151.8亿元,较口径调整前增加999.9亿元,以新口径为基准,各项存款增加1.4%,与调整口径前基本保持平稳。各项贷款口径调整后余额为53664.4亿元,较调整口径前仅增加2.3亿元,基本保持不变。按照新统计口径测算,山东省金融机构贷存比为76.5%,较口径调整前下降1.1个百分点,略有下降。

 

存贷款统计口径调整的背景

存贷款统计口径逐步与国际通行规则接轨。在货币的发行和派生过程中,非存款类金融机构的作用与企业和个人基本相同。作为商业银行的资金来源,非存款类金融机构的存贷款与普通企业和个人的存贷款也没有实质性的区别。根据国际货币基金组织(IMF)发布的《货币与金融统计手册》,存款包括所有对中央银行、其他存款性公司、政府单位和其他机构单位的有存款凭证的债权。根据IMF对存款的定义,非存款类金融机构在存款类金融机构的存放纳入存款统计范围。此次存贷款统计口径调整将存款类金融机构和非存款类金融机构之间的资金往来计入存款和贷款范畴,有利于我国的金融统计体系逐步与国际通行规则接轨。另外,我国2002年加入数据公布通用系统(英文简称GDDS)后,金融统计数据披露的频度和时间基本达到了GDDS的标准,但数据披露的完整性与国际通行规则仍然有较大差距,此次存贷款统计口径调整不仅调整了统计口径,而且调整了存贷款的统计分类,信贷收支表中存款和贷款先按照境内外分类,再按照机构部门分类,分类更为细致、合理,有利于我国金融统计数据逐步达到GDDS的标准。

调整后各项存款与货币供应量统计口径保持一致。根据IMF《货币与金融统计手册》,广义货币持有者一般包括四类,第一类是公共和其他非金融性公司;第二类是中央政府以外的其他政府单位;第三类是住户和为住户提供服务的非营利机构;第四类是金融性公司部门中除存款性公司分部门之外的机构单位。由此可见,非存款类金融机构在存款类金融机构的存放应纳入货币供应量(M2)的统计口径。近年来,我国非存款类金融机构快速发展,其存放在存款类金融机构的存款与普通的单位和个人存款一样,已经成为存款类金融机构重要的资金来源。早在201110月,中国人民银行总行就已经将这部分存款计入了M2。经过此次存款口径调整,各项存款统计口径与广义货币中的存款口径基本保持一致,统计口径变得更为科学合理。

调整存贷款统计口径有助于提高货币政策的效力。近年来,商业银行同业业务蓬勃发展,同业业务创新层出不穷,各类非存款类金融机构更是迅速发展。大量的存款类金融机构和非存款类金融机构之间的同业业务创新,使得商业银行的存款结构发生了很大的变化。受存贷比考核等因素的影响,月末、季末等关键时点,大量非存款类金融机构的存放通过多种同业创新渠道转化为商业银行的存款,造成月末、季末存款规模和资金价格容易出现大幅波动,一定程度上削弱了央行的货币政策效果。存款统计口径调整后,存款类金融机构和非存款类金融机构之间的资金往来被计入存贷款统计口径中,有利于“熨平”总量和价格非正常波动,提高货币政策的有效性。

 

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全文请参照《银行家》杂志2015年第4期)

 

(作者单位:中国人民银行济南分行调查统计处)