“2023银行家金融创新论坛”顺利召开

由《银行家》杂志社组织的“2023 银行家金融创新论坛暨银行家金融创新成果发布会”，于 2023 年 10 月 17 日在北京永泰福朋喜来登酒店顺利召开。本届银行家金融创新成果评选活动由中国社会科学院财经战略研究院、中央财经大学中国互联网经济研究院和《银行家》研究中心提供学术支持，同时得到了贵州茅台酱香酒营销有限公司和华为技术有限公司的大力支持，以及新浪财经、网易财经、和讯等互联网、电视、电台、报纸、杂志等知名媒体的关注与报道。

为全面审视当前中国金融业以金融创新助力中国式现代化所取得的发展与创新成果，研讨未来转型与创新的方向和路径，2023 银行家金融创新论坛以“金融创新与中国式现代化”为主题，邀请金融行业学者专家、金融机构同仁齐聚一堂，围绕金融创新如何推动中国式现代化积极建言献策，助力中国金融机构扬帆远行。

 

《银行家》杂志主编、特华博士后科研工作站执行站长王力在开幕致辞中指出，金融高质量发展是中国式现代化的内在要求。当前我国金融发展不平衡不充分问题主要表现在金融深度不够、金融可得性不足、金融服务的便捷度与成本可承担性有待提高，以及金融系统稳定性有待提升等几个方面。为此，金融高质量发展一是要深化金融供给侧结构性改革，创新金融服务方式和产品，注重产业金融、绿色金融、数字金融和普惠金融领域的创新发展；二是要进一步推进普惠金融高质量发展，提升重点领域金融服务可得性；三是要顺应数字金融发展的历史潮流，改善金融服务的结构和效率；四是要提高直接融资比重，加强多层次资本市场建设，健全资本市场功能；五是要进一步扩大金融市场对外开放，提升中国金融体系、经济体系和世界经济体系的互动水平，服务国家全面开放战略新格局；六是要进一步改革金融体制，统筹金融发展与金融安全，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，守住不发生系统性风险底线。王力表示，本次金融创新论坛以“金融创新与中国式现代化”为主题，紧跟国家大势，探讨如何加快金融创新助力中国式现代化、如何加快金融创新推进共同富裕、如何全面加强风险管理推动金融高质量发展。论坛的召开将进一步凝聚业内共识，推动建设具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。

中国社会科学院财经战略研究院院长何德旭认为，在推进中国式现代化的过程中，中国式现代化金融是不可或缺的，我们应当深化对“中国式现代化金融”本质和规律的认识。何德旭指出，理解中国式现代化金融，首先要把握住“中国式”和“现代化”两个核心，“中国式”强调的是具有中国特色的金融，“现代化”则意味着我们的金融也应该具有发达国家金融的一些共同特征。中国式现代化金融的内涵包含五个方面：基本框架指通过专门的、先进的、科学的体制、机制、制度、法律、技术等规范或促进资金、资本与资产流动；基本功能指以金融市场为基础，具有支付清算、金融资源配置、信息传递、资产定价、风险转移与财富管理等；基本要求指规模适度、结构合理、治理有效、功能完善、先进科学、安全高效等；基本标志包括持续经营能力、资源配置能力、政策传导能力、资产流动能力、资产定价能力、发展创新能力以及风险防控能力等；基本特征包括服务性、创新性、安全性、开放性、政治性等。同时，中国式的现代化金融必须充分体现为实体经济服务的宗旨，这是中国式现代化金融最本质的特征。

中央财经大学原副校长史建平认为，现代化金融的本质是指金融的高质量发展，这不仅要求防范金融风险，还需要我们的金融能够有利于社会可持续发展。新时代下实现可持续发展，要求我们必须在银行体系中大力地来宣传ESG理念，以助力经济高质量发展。一是理念的认同，银行业需要真正把ESG理念认识透彻。二是标准和机制的建立。其一是不能照搬外国标准，需要制定符合中国国情的有中国特色的ESG标准；其二是银行的治理结构必须保证能真正将ESG融入业务。三是效益的内生化。商业银行在实现经济效益的同时，必须将环境效益和社会效益内生化，使其融入银行的经营活动中。

中国工商银行副行长张文武指出，商业银行是数字技术应用的前沿阵地，近年来，中国工商银行加快推进数字工行（D-ICBC）建设，实现业务模式和管理模式重塑。中国工商银行积极响应国家号召，着力发展数字普惠金融，推动普惠金融高质量发展：一是守正创新，厚植数字普惠基因；二是数据驱动，持续优化金融服务；三是底线思维，统筹发展与安全；四是开放合作，实现多方共赢格局。未来，中国工商银行将始终坚持金融工作的政治性、人民性，提升专业性，为推进普惠金融高质量发展贡献工行智慧和工行力量。

中国建设银行首席信息官金磐石结合中国建设银行的探索，就数字技术与普惠金融融合创新进行了阐述：第一，数字普惠发展顺应时代之变，是支持实体经济发展的内在要求；第二，以数字技术开辟崭新路径，实现金融服务的“普”与“惠”；第三，夯实数字技术基础，推动数字普惠高质量发展。金磐石表示，商业银行数字化建设的本质在于提升金融服务质效，更好地满足客户需求。中国建设银行将坚守初心使命，践行国有大行责任担当，提升数字化专业能力，持续提升金融服务的专业性，用科技改变金融，以新金融服务实体经济和社会民生。

北京农商银行行长白晓东围绕“金融支持全面推进乡村振兴”，分享了基于北京农商银行自身实践的几方面认识和心得体会：第一，胸怀“国之大者”，牢牢把握“三农”工作的战略地位；第二，践行“金融为民”，推动金融服务均等化便捷化；第三，着眼“共同富裕”，为乡村振兴贡献金融力量；第四，坚持“精准施策”，全力助推农业发展、农村建设、农民增收。白晓东强调，未来，北京农商银行将继续坚守服务“三农”的初心，为高质量推进农业农村现代化建设贡献金融力量。

平安银行副行长鞠维萍结合平安银行的实践，对如何以金融高质量发展助推中国式现代化进行了阐述。鞠维萍认为，虽然面临多重挑战，但我国经济展现出了巨大的韧性和长期向好的大趋势，我国的新经济、新基建、新能源、新国潮正迎来新旧动能转换的大发展时期。平安银行坚持金融服务实体经济的天职，持续发展消费金融、普惠金融、供应链金融、产业金融、绿色金融，为满足广大人民群众对美好生活的向往贡献平安银行的金融力量。

中国民生银行首席信息官张斌表示，数字技术的持续创新和广泛应用催生了数字经济的兴起和蓬勃发展，发展数字经济已上升为国家战略。经济是肌体，金融是血脉，数字经济与数字金融相互依存，相互促进，发展数字金融是助力金融供给侧改革，实现数字经济与实体经济融合发展，进而推动中国式现代化进程的重要途径。中国民生银行始终全面、深入贯彻党中央、国务院关于发展数字经济、建设数字中国的一系列决策部署，对数字化转型进行顶层规划、统筹部署，扎实推进数字金融发展和金融服务现代化，为实现中国式现代化贡献力量。

桂林银行行长张先德集中阐述了基于桂林银行服务乡村振兴实践的心得体会：一是创新服务渠道，建好服务乡村振兴队伍。通过推动渠道、人员和服务下沉乡村，打破“唯报表、唯押品、唯现金流”的银行传统授信理念，把在城市中明显过剩的资金引到农村去，大大提高了农民融资的可得性、便利性。二是创新支持方式，解决涉农主体融资难题。通过推广供应链金融、“整村产业授信”等方式，降低对抵质押物的依赖，进一步提高涉农主体贷款可得性、可及性和便利性。三是创新合作模式，助力产业振兴和畅通产业循环，立足优势资源和特色产业，实行“一县一策”“一企一策”。

华为技术有限公司昇腾计算业务总裁张迪煊指出，人工智能（AI）发展迅速，目前已跨过了技术拐点。随着大模型的出现，人工智能已不局限于简单的业务数据分析或提供一些简单建议，替代一些低端的重复性劳动的工作，它已经从过去的感知理解世界转变为生成创造世界。与此同时，人工智能进一步从辅助应用走向了生产系统。大语言模型出现后，起初出现了与toC相结合的现象，随之开始与诸如办公、编程、设计等行业基础应用相结合，最终将逐步走向如网络自治和金融风控等真正的行业核心应用。张迪煊同时给出了加速金融行业智能化升级的三个建议：第一，适度超前建设人工智能基础设施；第二，结合实际场景小步快跑探索应用；第三，基于业界基础模型孵化L1金融行业大模型。

农银金融科技有限责任公司副总裁朱玥认为，在金融科技支持乡村振兴方面，应当以金融企业的科技能力，将“三农”地区的政府、企业、个人等主体按各自需求组织成一个有机的共同体，形成具有中国特色的“三农”泛金融生态圈。因此，通过将金融科技投入到广大乡村地区的生产、生活、服务、管理等领域中，对于提升基层政府管理服务效率、扩大农业生产规模、增加农村人口收入、建立农村地区信用评价体系等方面均有极大助益。

中信银行财富管理部总经理王洪栋强调，经济的高质量发展，对财富管理行业提出了高质量发展的新要求，这就需要把握财富管理内涵中“变”与“不变”的辩证关系。当前，在财富管理行业，变的是市场环境，不变的是客户需求，需要改变的是服务方式和能力模型，不变的是“以客户为中心”的初心。在行业实现转型之后，财富管理将真正开启高质量发展的新阶段，全量客户的需求在数智化的支持下将被充分、便捷地满足，从业者的专业水平也将不断提升，财富管理机构的业务规模和收入将有望熨平周期波动，实现稳步增长。

国投泰康信托有限公司副总经理江芳提出，当前，信托业正处于“风险防控期”和“转型关键期”的双期叠加阶段，守牢风险底线、强化服务功能、找准服务重点，是信托业寻求高质量转型与发展的题中之义。江芳认为，实现信托业高质量发展，首先要选好赛道。相较于较早发展并逐步成熟的融资类服务、风险类服务，理财类金融服务虽然出现时间最晚，但最契合当前我国人民“美好生活”需求，市场竞争格局尚未成型，潜力巨大。信托行业可在这一“长坡厚雪”的赛道中发挥优势，成为主力军。

阿里云新金融事业部副总裁娄恒表示，伴随着产业分工日益细化，叠加数字经济的飞速发展，产业互联网不仅局限于制造业，也深度改变着农业、教育、医疗、文娱、服务业等行业，形成了“广义产业互联网”。当前，中国消费互联网的增量红利逐渐消退，业界更加聚焦产业互联网的发展机遇，小微金融商业模式也将朝着产业数字化平台变革，下一阶段，产业端金融创新将有机整合B端与C端服务场景。在此过程中，金融机构的数字化体系也需要打磨自身能力，包括连接创新力、精细化创新力、敏捷创新力这“三大创新力”，以及数字连接技术、开放生态体系、数据生产要素、数据智能、高可靠基础设施和云原生敏捷技术等“六大基础技术”。

神州信息首席数据官、上地大数据研究院院长黄万忠认为，在国家发展数字经济、建设数字中国的重要指引下，数据作为生产要素已经成为金融机构战略性资产和核心竞争力的主要体现。神州信息致力于数据资产的开发和智能数据平台、数据应用平台的建设，配套敏捷数据治理和数据资产服务，为行业客户解决数据管理和使用过程中的痛点和难点，以释放数据价值，助推金融业务发展。针对金融机构数字化转型过程中的数据难以快速高效管理、各业务条线的“烟囱式”开发、数据价值复用及协调控制能力有待提升等问题，神州信息开发了“六合上甲”一体化数据智能开发平台，为企业提供的“一站式”的数据资产的采集、开发、治理、分析和分享。

此外，本届论坛于当日下午同时召开两场平行圆桌论坛，两场圆桌论坛分别以“中国式财富管理范式探讨”和“金融创新与商业银行可持续发展”为主题，与会嘉宾分别就各自关心的话题展开热烈讨论、碰撞思想火花，是一次思想交流的盛宴。当日晚间，还举办了“2023银行家金融创新成果”发布会，对本次活动的优秀案例进行了表彰，推动我国金融机构在创新道路上推陈出新，不断前行。

发展无尽头，创新无止境。银行家金融创新论坛伴随着中国经济发展的大潮应运而生，与中国金融业一路同行。十六载春华秋实，银行家金融创新论坛已成为展示我国金融业金融服务与产品创新的品牌服务平台。未来，我们将继续与中国银行业一道，共同奏响金融创新的华彩乐章！

责任编辑：张晓川