专题 | 中国工商银行李峰：以高质效金融服务助力山东高质量发展

作者：中国工商银行山东省分行党委书记、行长 李 峰

 

习近平总书记强调，“金融要为实体经济服务， 满足经济社会发展和人民群众需要”。国有大型银行作为金融服务实体经济的“主力军”，必须增强责任担当，主动靠前发力，全面深度融入，在金融支持经济社会发展中发挥“头雁效应”。

 

山东建设绿色低碳高质量发展先行区，是党中央、国务院赋予的重大使命，是地方经济社会转型的内在要求，也是金融机构争相抢抓的重要战略机遇。作为国有大行一级机构，中国工商银行山东省分行（以下简称“山东工行”）认真贯彻中央部署，落实总行要求，坚守金融本源，深耕主责主业，统筹做好“七个聚焦”，全面提升服务质效，奋力在支持山东绿色低碳高质量发展中走在同业前列、彰显大行担当。2023年以来，山东工行本外币各项贷款增长超两千亿元，稳居可比同业首位，成为省内贷款余额首家突破1.2万亿元的国有大型银行。

 

聚焦动能转换，服务传统产业转型升级

 

传统产业是构建现代化产业体系的重要基础。山东传统产业家底厚、体量大，推动传统产业改造升级、做优做强先进制造业，直接关乎绿色低碳高质量发展先行区的建设成效。在实践中，山东工行聚焦新旧动能转换，发挥综合服务优势，开展制造业金融领军强行行 动，持续提升服务的覆盖率、触达性、适配度，全力助推先进制造业强省建设。2023年以来，山东工行制造业贷款加快增长，是省内同业首家余额突破两千亿元的金融机构，也是同业首家制造业中长期贷款余额突破千亿元的金融机构。

 

服务传统支柱产业绿色化高端化发展。围绕全省钢铁、化工、有色金属等传统优势产业改造提升，做好转型金融支持，助力了一批动能转换重点项目建设。比如，作为独家主牵头行和唯一代理行，山东工行为山东新旧动能转换标志性工程“裕龙岛炼化一体化项目”组建银团贷款，有力保障了项目建设，为地炼产业绿色化高端化引入了金融活水。

 

服务制造业转型升级。大力支持工业技改项目， 围绕技术改造重点项目清单和技改导向计划项目清单， 加强服务的精细化管理和全流程跟踪，2023年以来累放技改项目贷款超百亿元。积极发展供应链金融，聚焦全省“链长制”9大产业领域、42条重点产业链开展产业链供应链贯通工程，2023年以来累计落地制造业供应链47条，精准支持“补链、固链、强链”。

 

拓宽产业升级金融服务路径。发挥“贷、债、股、代、租、顾”全产品服务优势，推出“励精图‘制’”制造业专属产品体系，涵盖供应链融资、技术再升级、进出口贸易、普惠快贷类、资本化运作、财资与结算等六大类30个重点产品，全方位满足客户金融需求。

 

聚焦科技创新，支持新兴产业发展壮大

 

科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。山东工行把支持科技创新摆在突出位置，一方面加大技术更迭、产业演进等领域支持力度，以优质金融供给助力省内新质生产力加快发展，另一方面增强数字创新动能，为全省数字经济建设和自身转型发展增添力量。

 

体系化提供科技金融服务。近年来，山东高新技术产业发展较快，高新技术产业产值已经占到规模以上工业产值的半壁江山，对科技金融的需求日益旺盛。围绕大中小微科技企业的差异化需求，山东工行构建了科创金融专营机构、专项行动、专属产品、专门风控和专项保障的“五专”服务体系，对科技领军企业、科技创新重大项目突出服务定制化，对专精特新“小巨人”、制造业单项冠军等中型企业突出服务标准化，对科技型小微企业突出服务数字化，通过高效对接、精准匹配， 促进科技、产业、金融良性循环。目前，累计为近6000 户科技企业提供融资支持，是同业中首家科技贷款余额突破1500亿元的金融机构。

 

系统性布局数字金融发展。对外，全力服务山东“数字强省”建设。在数字惠民上，以手机银行和工银e生活等平台为载体，加强与各类合作伙伴的跨界合作，推动“金融+泛金融”服务融入数字化生态生活； 在数字兴企上，聚焦数字民生、数字产业、数字教育等重点领域，依托“开放银行+”模式向7000多个外部合作平台输出涵盖银企互联、对公支付、电子钱包等产品的综合金融服务；在数字优政上，作为省内金融领域首家试点行，积极参与山东“无证明之省”建设，开展亲子关系证明等电子证照柜面业务办理试点，完成柜面支持电子个人身份证联网核验功能改造，努力提升便民服务效果。对内，扎实推进数字山东工行建设。坚持对外服务客户、对内赋能员工，整合人才、系统、渠道资源，推动科技、数据、业务融合发展，全面提升自身数字化经营能力，成为工行系统内数字化转型示范分行。

 

聚焦绿色低碳，助力改善生态环境质量

 

绿色低碳是高质量发展的底色，也是山东经济社会转型的基调。山东工行坚定不移践行生态优先、绿色发展理念，完善绿色金融委员会工作机制，加强统筹领导和贯通发力，巩固绿色金融领先发展优势。连续三年绿色信贷总量居可比同业的首位，年均增幅超过50%， 近两年在监管部门ESG评价中保持A级。

 

支持黄河流域生态保护和高质量发展。加大对生态环境保护、清洁生产、基础设施绿色升级等重点领域的金融助力，2023年以来沿黄九市绿色贷款累计增长近600亿元，余额居省内可比同业的首位。积极服务国家省级水网先导区建设，2023年以来水利融资累计增幅达83%、增量超百亿元。

 

支持能源安全保供和绿色低碳转型。围绕山东“五基地两示范”、能源保供和清洁低碳转型“八大工程”、新型储能示范等重点项目，按图索骥提供信贷加持，2023年以来电力贷款累计增长超百亿元，余额突破600亿元。注重产品创新，结合国家“双碳”战略和山东区域特点，开发“工银双碳金融系列产品”“工银环境权益贷”等特色产品，丰富绿色金融产品供给。

 

支持文旅产业融合发展。在需求端，持续完善文旅场景生态建设，打造覆盖票务、民宿、餐饮、零售等业态的智慧文旅模式，助力提升游客的文旅消费体验；在供给侧，出台助力文旅发展四方面、十二项措施，加大对景区改造、餐饮住宿等重点领域的信贷支持，以金融活水润泽齐鲁文旅沃土，文旅产业贷款余额超160亿元。

 

探索绿色低碳生产生活方式。制定运营节能降碳实施方案，统筹推进营业网点节能管理、办公用房节能改造、重点用能设施节能降耗等七项重点工作，倡导绿色办公、节约办公，运营能耗强度与能耗总量保持“双降”。探索绿色低碳网点建设，泰安岱岳支行营业室装修项目获得中国节能协会颁发的碳中和证书。

 

聚焦城乡联动，促进区域经济协调发展

 

山东是经济大省、农业大省，GDP位居全国第三，经营主体数量全国第二，农业总产值稳居全国第一。山东工行立足区域资源禀赋，大力发展普惠金融， 为小微企业、个体工商户、农民专业合作社等各类经营主体提供更加优质、更有温度的金融服务，助力构建城乡融合、协调发展的区域经济格局。2023年以来累计发放普惠贷款近2400亿元，累计服务小微客户数超15万户，涉农贷款余额突破3000亿元。

 

提升普惠金融供给水平。持续完善专营机制，在16家二级分行成立小微金融业务中心，在110家支行成立分中心，在一线网点加强普惠专业能力培养，扎实推动服务下沉，网点普惠业务参与率达到100%。大力发展数字普惠，推动“资产+”“场景+”“税务+”“担保+”四大产品体系迭代升级，部分线上产品实现秒贷，融资便利性、可得性大幅提升。加强对区域优势产业和特色集群的精准服务，累计创新80余个区域e贷特色产品，为近4600户企业提供超百亿的融资支持。

 

助力打造乡村振兴“齐鲁样板”。全力支持粮食安全和重要农产品稳产保供，围绕山东打造沿黄“齐鲁粮仓”、大豆和油料产能提升工程等重点战略，加大农产品“产运储加销”全产业链金融服务渗透，粮食重点领域贷款余额超百亿元。积极支持农业农村基础设施建设，加大对高标准农田、现代设施农业、乡村建设等领域的信贷投放，农村基础设施建设贷款余额近600亿元。丰富助农产品供给，推出富农快贷、农资贷、农机贷等特色产品30余个，构建涵盖“小农户+适度规模经营主体+特色客群”的产品体系，全力保障农资供应、农业生产信贷需求。

 

助力推动新型城镇化发展。聚焦山东省基础设施“七网”行动、新型城镇化建设行动等重点战略，前瞻做好信贷规划和投放，2023年以来累投新型城镇化板块贷款超500亿元，贷款余额近1300亿元。

 

聚焦民生领域，满足人民群众金融需求

 

坚持以人民为中心的价值取向，是金融工作的出发点和落脚点。多年来，山东工行扎根齐鲁大地，牢记初心使命，砥砺担当作为，为全省居民提供优质金融服务，全力建设“人民满意银行”，目前服务个人客户总量超5000万户，占全省（不含青岛）人口总量的55%。

 

完善服务生态体系。坚持人民至上、服务为本， 围绕“赚钱、花钱、借钱、管钱”等多元化金融需求， 优化产品设计、业务流程和管理机制，全面提升财富管理、支付结算、贷款融资、账户管理等服务水平，助力满足人民美好生活需要。2023年以来个人客户金融资产累增近两千亿元，余额突破1.1万亿元；个人贷款余额、增量均排名可比同业首位。

 

增强养老金融供给。面对老龄人口较多的省情， 在系统内率先行动，组建养老金融委员会，构造涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的产品体系和场景生态。养老金金融方面，做优第一支柱基本养老服务，独家开立省级社保基金全套账户，成为省内主要社保卡合作银行；做强第二支柱养老金管理服务，为省内近千家企业提供年金受托服务，管理养老金资产总规模居可比同业的首位；做实第三支柱个人养老金试点，开户数、缴存额均排名可比同业的首位。养老服务金融方面，推进网点适老化及无障碍改造，实现新建、新装网点无障碍设施100%全覆盖；在手机银行、自助设备推出专属服务界面，提供专属产品和专享权益，打造“工银爱相伴”老年客群服务品牌。养老产业金融方面，在做多养老产业融资投放的同时，加强与养老领域龙头企业合作，通过养老+金融共建生态，升级服务水平。

 

提升服务满意度。推进“工行驿站+”建设，在598家网点落地政务、普惠、财富、生活、公益等服务场景，在28家网点搭建户外劳动者“小蜜蜂驿站”，努力打造便民、利民服务体系，2023年在总行网点服务与客户体验考核中排名第一；大力开展金融消保宣教，打造“消保宣教进百站”活动品牌，消保考核居工行系统第三。

 

聚焦外贸外资，融入高水平对外开放

 

外贸外资是联结国内国际双循环的重要枢纽，是拉动经济增长的重要引擎。山东对外经济活跃，有进出口记录的外贸经营主体超过5万家，外贸外资体量大。山东工行认真落实稳外贸稳外资要求，大力实施外汇业务首选银行战略，加快提升外汇综合服务水平，更好支持企业“引进来”“走出去”，全面融入全省高水平对外开放。

 

加强融资支持。围绕重点外资外贸企业及上下游企业，开展春融行动、“商务+金融”活动，做好外贸外资稳链固链、保通保畅金融支持，2023年以来累计为内外贸一体化企业提供融资近1700亿元。联动商务、海关等部门，通过“齐鲁进口贷”“鲁贸贷”等产品，为外贸小微企业提供精准、便捷、高效的融资服务，其中为811户小微企业办理“鲁贸贷”33亿元。

 

优化国际结算服务。为全省外贸企业提供从进出口贸易签约到产销全流程、全链条的跨境结算服务， 2023年国际结算业务量突破950亿美元；提供结算便捷、成本可控、利率优惠、审批高效的跨境人民币综合解决方案，2023年以来跨境人民币业务量近2000亿元，领先市场同业。

 

助力企业降本避险。借助“单一窗口”平台、跨境金融区块链平台，提供线上化、场景化、便利化服务，推进贸易收支减流程、降成本。2023年以来新增超300家贸易外汇收支便利化试点企业，连续三年国际贸易“单一窗口”跨境汇款笔数为系统内最多。积极宣导汇率风险中性理念，提升汇率避险服务能力，2023年以来累计为近千家企业提供汇率避险服务，金额近百亿美元，结售汇套保率居可比同业的首位。

 

聚焦风险防控，坚决维护金融稳定大局

 

防范化解风险是关系经济社会发展的战略要事， 也是金融工作的永恒主题。山东是金融大省，金融机构多、消费者多，维护金融稳定的任务较重。山东工行始终把安全作为发展的前提，增强风险意识，坚持底线思维，持续完善风控体制机制，全力筑牢安全堤坝，以实际行动坚决维护好区域金融稳定。

 

健全全面风险管理体系。坚持“主动防、智能控、全面管”，把各类风险纳入视野，明确防线职责划分，加强客户、产品、流程、渠道的统筹管理和闭环管理，增强一二道防线耦合力，协同一致防范化解风险。在总行全面风险管理评价中始终处在系统第一梯队。

 

防范化解重点领域风险。资产质量是银行经营的生命线，也是风险管控的重中之重。既坚持在治标上下功夫，逐年制定信用风险管控方案，严把入口关、守好闸口关、畅通出口关，推动资产质量持续向好，也坚持在治本上用长劲，加强信贷文化和人才队伍建设，提升信贷经营能力，夯实信贷管理基础，确保信贷长治久安。2023年以来累计处置不良额为同业最多，目前不良率已经连续五年下降，降至1%以下。同时，加强合规管理，开展“清风除险”专项行动，排查纠治员工异常行为，加强合规文化培育，有效遏制违规行为和风险事件的出现。

 

经济是肌体，金融是血脉。当前，山东绿色低碳高质量发展先行区建设已经从规划编制、开局起步转入全面展开、纵深推进的新阶段。在这个关键时期，更加需要金融部门用足效能、增添动能、聚合势能。山东工行将深入贯彻中央金融工作会议精神，提高政治站位， 强化使命担当，遵循金融规律，全方位提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性，在助力金融高质量发展、服务新时代现代化强省建设中勇挑大梁、争作表率。重点做好以下“五个强化”。

 

一是强化党建引领。坚持和加强党的领导，是做好金融工作的根本保证。作为党领导下的国有银行，山东工行将始终把讲政治摆在第一位，在深入学习贯彻新时代党的创新理论、特别是习近平总书记关于金融工作重要论述方面走在前，强化党的全面领导，学会从政治上看金融、从全局上干金融，把握本质规律，把准前行方向，把牢发力重点，确保发展符合大政方针、贴合区域发展、实现行稳致远。

 

二是强化系统观念。经济发展涉及方方面面，只有系统摆布、统筹配置好金融资源，才能促进金融和经济良性互动。山东工行将认真贯彻政策要求，紧贴省情行情实际，加强前瞻性思考、全局性谋划，制定投融资发展规划，强化执行落实、过程监测、督导问效等全流程闭环管理，把握好投融资的总量、结构、节奏、价格，更好服务和融入地方经济发展。

 

三是强化功能发挥。金融功能性是政治性、人民性的关键体现。山东工行将坚守功能发挥的职责定位， 紧紧围绕实体经济和人民群众需要，持续优化金融供给，做深做精“五篇大文章”，把更多资源精准配置到重大战略、重点领域和薄弱环节，让金融高质量发展成果更多惠企利民，助力山东经济加快转型、民生福祉持续增进。

 

四是强化守正创新。守正才能把握根本，创新才能开辟新境，只有把守正和创新结合起来，才能在强基固本中发展壮大。山东工行将围绕更好服务实体经济、便利人民群众这个基点，努力打破思维定式和路径依赖，促进金融产品和服务推陈出新，畅通资金进入实体经济的渠道，破解金融为民服务的痛点堵点问题，确保金融服务高质量、高水准。

 

五是强化稳健审慎。稳健审慎是银行服务的基调和规律，只能加强不能弱化。山东工行将完善全面风险管理体系，深化业务“一盘棋”统筹、风险“一本账”管理，健全风险防范、预警、处置机制，确保各类风险总体可控和资产质量稳定向好，当好维护区域金融稳定的压舱石。同时，统筹发展和安全，处理好稳和进、当前和长远的关系，在守牢底线基础上开拓进取、展业兴业。

 

凡是过往，皆为序章。山东工行将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，大力弘扬中国特色金融文化，深化金融供给侧改革，全面提升服务水平，以更高质效金融服务助力山东绿色低碳高质量发展，为中国式现代化山东实践贡献更多工行力量。

 

责任编辑：张志敏