金融创新论坛 | 国投泰康信托陈仁龙:打造可持续数字化能力

2022-11-09 16:23:07  来源: 《银行家》微信公众号


2022年926日,由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛暨2022中国金融创新成果线上发布会”在京召开,本次论坛主题为“数字化金融创新:服务实体经济和产业振兴”,在主题为“数字财富管理”的圆桌论坛环节,国投泰康信托总经理助理陈仁龙围绕数字科技在财富管理方面的应用进行了主题发言。以下为发言实录。


随着居民财富规模持续增长,财富管理的多样化需求日益迫切,保值增值已不再是唯一需求,兼具财富传承、子女教育、企业融资、税务筹划等功能的综合金融解决方案受到越来越多高净值客群的青睐。同时,随着云计算、大数据、人工智能和区块链等技术在金融领域的应用不断深化,数字化赋能财富管理业务,已成为信托公司战略转型升级的关键支撑和重要发力点。信托视角的财富管理业务变革中,数字化扮演的角色是什么?如何在财富数字化实践中做好客户信息保护?如何打造可持续的数字化能力?这是信托公司在数字化转型过程中应该关注和思考的三个重要问题。


精准定位客户,重构服务方式


数字化技术的应用使客户分层变得简单有效,进而使机构实现围绕细分客群提供的“差异化”金融服务。针对传统高净值人群,财富管理已从保值增值延伸到财富传承、企业融资、社会责任等,服务的“综合化、多元化”特征显著,更加注重保护个人隐私,更偏重于线下服务,对财富顾问的综合服务能力提出了更高的要求。“数字化”可以为财富顾问创造营销工具和装备,从而整合资产配置、企业管理、家族办公室、税务、教育、慈善等专家服务能力,为客户提供精准的、全生命周期视角的财富规划与配置服务。


庞大且快速成长的中产阶级群体则普遍对数字化的创新适应性强,关注点有共性(房产、医养、教育等),倾向家庭财富管理及中长期财富规划服务。针对这一类群体,需要以精准客户画像为基础,通过线上化营销手段的“轻财富顾问”的模式,为其提供便捷的、陪伴式的数字化金融服务。


数字化助力体验优化、决策支撑、管理提升


一是通过大数据、AI等智能化手段,从“静态”了解客户升级到“动态”预测客户意图,围绕客户个性化需求,让客户在任何场景、任何时间都可以获得有温度、有品质、全方位的客户体验;二是数字化可从投前研究、投中管控、投后追踪实现全生命周期的产品管理,通过数据驱动投资决策和管理;三是通过管理模式的变革,建立“数字中台大脑”,推动运营管理向数据驱动模式转型,通过经营数据的监测评估及动态调整,实现大数据应用对业务开展的全面赋能。


牢固树立个人信息保护责任意识


国投泰康信托始终高度重视个人信息安全保护工作,像保护客户金融资产一样保护客户数据安全。2022年,公司根据数字化转型发展规划,制定了更加全面的个人信息保护能力建设方案,从组织架构、管理制度、业务流程、技术手段、监督机制等方面系统性开展能力建设工作。


具体包括:推进完善组织架构,落实安全管控职责;持续健全数据安全管理体系,从制度层面规范数据安全管理工作;围绕个人信息收集、传输、存储、使用、删除、销毁等全生命周期推进构建安全闭环管理措施,做到操作有记录、权限有审批、事后有审计;推进平台及相关技术应用,构建数据安全技术防护体系;定期开展风险评估,完善应急响应机制;培养数据安全文化和意识。公司从决策层到执行层,从管理制度到工具支撑,多维度、系统性开展安全实践工作,以使财富数字化转型行稳致远。


数字化团队是数字化能力体系建设的核心


数字化转型是一项长期的系统性工程,信托公司需要构建以“业务、数据、科技”为核心的数字化能力体系,保障数字化转型的可持续性。


数字化能力体系建设的核心是打造横纵两维的数字化团队。其中,纵向应围绕科技能力建设打造专业的技术团队,加快业务、数据、技术能力建设,构建覆盖“架构、产品、研发、技术、数据、安全”管理单元的专业技术团队,夯实专业能力;横向应围绕重点业务领域打造专项管理团队,通过构建敏捷组织,实现“需求更准确”“交付更及时”“流程更高效”的转型目标,高效推进业务单元的数字化转型。数字化人才是数字化转型的基石,通过“利益共享、责任共担”考核机制、多元化创新激励机制、复合型人才培养机制构建数字化团队管理方案,保持数字化团队的战斗力。


(陈仁龙系国投泰康信托总经理助理)


责任编辑:张晓川