金融创新论坛 | 同盾科技陈文：精准风控赋能金融机构助力中小微企业发展

由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛暨2022中国金融创新成果线上发布会”于2022年9月26日在京召开，本次论坛主题为“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”，在主题为“数字化普惠金融助力中小企业发展”的圆桌论坛环节，同盾科技合伙人、副总裁陈文进行了专业探讨。

今天主要分享如何通过金融科技提升金融机构对中小微企业的助力。综合来看，我国数字普惠金融市场的发展前景十分广阔，仍有巨大潜力等待金融机构挖掘。然而，受多重因素困扰，普惠金融的发展仍然受到诸多掣肘。从风险识别角度看，小微企业的数字化、信息化程度普遍不高，缺乏成体系的公司治理结构和完整的财务报表等数据，对于商业银行来说识别难度大、评估风险高。小微企业大多采取单一化经营模式，抗风险能力较差，国内外经济环境和国内货币政策的变化，都可能对它们的生存和发展产生强烈冲击。多重因素的交织给作为风险管理者的金融机构带来了严峻挑战，同时也限制了它们为小微企业提供融资的意愿。

在此背景下，首先要帮助金融机构做到业务的数据化，尽可能把小微企业散落在政府、公共机构和关联实体的相关数据集中起来，用数据思维去解决业务问题。下一步，在智能化的环境中，赋能金融机构利用人工智能、大数据等技术形成企业画像，即数据资产化的过程。最后，再将这些数据资产应用于信贷投放、中小微融资风控等场景，把数据资产业务化，最终形成闭环。

为此，同盾科技通过过去几年的实践，提出了政府搭平台、科技公司建平台、中小企业上平台的思路。同盾科技构建了一套中小微企业金融融资服务平台模式，以信用为核心要素，运用大数据、智能风控等金融科技手段，缩短了融资流程，提升了风控效能，实现政府、金融机构、中小微企业三方互利互惠，合作共赢。

该平台整合了工商、税收、人社、司法等相关政府部门数据，结合同盾科技引擎、人工智能、机器学习等技术加工和建模，从企业及企业关系两个维度对中小企业进行反欺诈检测、信息核验、信用评分等，并将数据评分模型等输出给金融机构，金融机构使用这些数据评分模型再结合自有的数据进行信用评分，可以更好、更准确地对企业进行刻画，最终在放款与否、贷款额度和利率的设定上做出智能决策。目前这个模式已经陆续在河北唐山、浙江杭州、河北三河等多地落实，其中唐山市金融服务平台截至2022年8月15日已入驻金融机构63家，注册企业15000多家，累计发布融资需求超过1000亿元，成功投放超过了770亿元。该平台在疫情期间也发挥了重要作用，通过数字化渠道的工具，突破了时间、空间和地域的限制，助力中小微企业走出融资困境。在国务院第七次大督查发现的43项统筹疫情防控和经济社会发展典型经验中，唐山市金融服务平台被通报表扬。

同时，同盾科技旗下还拥有一家具备企业征信备案的全资子公司——中博信征信有限公司，为金融机构、政府机关及各类企业客户精准评估中小微企业信用情况，解决其与中小微企业之间的信息不对称问题，合理防控业务风险。

同盾科技未来将与产业各界协同打造数字普惠金融的长效机制，加快数字技术的创新研发以及促进数字普惠金融平台的多样化与多元化，共同破解小微企业融资难问题，推动小微企业健康发展。

（陈文系同盾科技合伙人、副总裁）

责任编辑：魏敏倩